P2p专业词汇解释—网贷知识
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本文标题:P2p专业词汇解释—网贷知识
本文关键字:p2p,p2p理财,网贷,p2p网络借贷平台
第一类 网贷投资专有名词详解
P2P定义
P2P网络借贷。又称P2P网贷、p2p或网贷。
P2p是英文peer to peer 的简写
简单的说。p2p网贷就是有资金出借意向的出借方通过p2p网贷平台。将资金出借给有资金需求的借款方。
★标的：指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含：标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年预期参考利率、借款 期限、招标期限等基本信息。点击查看更多P2P标的类型的详细介绍。
★发标：借款人发布借款标信息
★投标：出借人对借款人所发布的借款信息进行判断。将资金出借给发标人。
★满标：指借款标的借款金额全部被投满
★撤标：借款人取消借款
★流标：借款标的投标期已过。但未满标
★秒标：又称秒还标标显示标记“秒”若借款者发布秒标。则秒标预期参考利息及管理费将被冻结。待投标满后。系统自动审核通过。发标人瞬间送出预期参考利息和管理费。出借人收回本金和预期参考利息。秒标是一种用于娱乐庆祝和感恩回馈而直接送现金的标。
★担保标：标显示标记“担”。指用担保额度发布的借款标。即由担保人提供担保的借款标。逾期后由担保人垫付本息。
★信用标：标显示“信”。指用信用额度发布的借款标。信用标没有任何抵押。
★抵押标：标显示“押”。指借款人以一定的抵押物（房产或汽车）作为担保物而发布的借款标。抵押物经过专业评估后并在相关部门（房管局或车管所）办理抵押登记手续。逾期后出借人有权处理抵押物。用于偿还约定的借款本金、预期参考利息、罚息、违约金等费用。
★自融：融指的是企业老板为了帮自己公司或者关联公司集资。而设立了一个P2P平台。在平台上所筹集到的资金。绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目
★跑路：平台跑路有两种情况。一是被动跑路。就是指经营不善、资金链断裂进而逃避责任印发跑路；其二就是主动跑路。也称主观意识跑路。其平台设立初期的目的就是不单纯的。以诈骗为目的实施伪p2p平台运营。时刻准备着携款潜逃。
★挤兑：大量的投资用户因为平台负面消息恐慌或者平台出现问题影响提取现金。而平台的储备不足支付。造成用户无法提现的情况。
★刚兑：简单而言就是无条件兑付资金 刚性兑付。平台如果承若刚兑。当投资人投资的项目出现逾期或者坏账时。投资人的钱平台应无条件兑付。
★资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”。是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标。或者充值后一直没有标的可投。或者项目很少抢不到标。让资金闲置的情况。
★债权转让：投资人将待收还款转让给其他人。提前取出本金。预期参考利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能。人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。
★托管：是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式。在这种合作形形式下。P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动。银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途。这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下。平台无法接触到投资人的投资资金。只充当信息中介。极大的降低了跑路风险。
★存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上。如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下。第三方没有任何义务监督资金流向。平台可以随时从第三方提取这些资金。
★放款：指一个借款列表满标后且已符合放款标准。将把所筹资金打入借款人账户中。即成功贷款。
★流标：是指一个借款列表的投标期限已过。但是贷款没有足额筹集齐。即贷款失败。
★担保：其实关于并不难理解。自唐朝以来民间借贷就采取了保人的制度。在交易过程中。如果借款人出现逾期不付。那么机构将会进行相关的垫付。这种形式被国内P2P理财平台普遍采用。是给投资者的资金一种保障措施。
★预期参考年化预期参考收益率：预期参考年化预期参考收益率是借款期限和收益等比例缩短或延长至一年计算出来的理论预期参考收益率。
★起息日：指完成投标后开始计算预期参考利息的时间。各个平台对起息曰的规定有一定区别。例如有的规定投标即开始计息。有的规定标满起息。有的规定标满后的1~2个工作日后起息。等等。
★预期参考收益率：就是一笔投资到期后。实际收益除以本金得到的比率。
★还款方式
目前平台产品还本付息方式有：一次性还本付息；按期还息。到期还本；等额本息；先息后本四种。具体产品的还款方式详见标的详情说明
★计息日 "是指投资后开始计算预期参考利息的日期。根据产品的计息方式不同而略有不同。
投标计息的产品：在投资后次日开始计息。
满（达）标计息的产品：在达标放款日（即生效日）的次日开始计息。"
★生效日 "生效日只针对满（达）标计息产品。生效日即为项目放款当日。在满（达）标计息产品中当两个条件满足其一即达到放款标准 a.在募集期限内。募集额满
b.募集期结束时。募集额未满。但达到借款约定的比例。
满足放款标准不一定立即放款。需要人工审核通过后手动放款。一般放款时间不超过1个工作日。"
★按月付息到期还本：每个月支付预期参考利息。到约定的还款日期一次性还清本金。
每月预期参考利息＝（贷款本金*年预期参考利率*预期参考投资期限/360）/还款月数；最后一期还本付最后一期预期参考利息＝本金＋（贷款本金*年预期参考利率*预期参考投资期限/360）/还款月数
★到期还本付息：指在借款期限到达时。一次性地向投资人归还本金并支付预期参考利息。
一次性还本付息公式 最后一期本息＝贷款本金＋贷款本金*年预期参考利率*预期参考投资期限/360
★风险备用金：是指P2P借贷平台从每笔借款中提取一定比例的资金（由借款人支付）。作为所有投资人的共同风险备用金。用于借款人逾期时对投资人的损失进行垫付。最多可垫付的数额一般以当期的总额为限。不足部分滚动至下一期。很多平台的风险备用金采用独立账户存放。
★等额本息还款：在还款期内。定期（通常为每月）偿还同等数额的资金（包括本金和预期参考利息）。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、预期参考利息比重逐月递减。投资人每月收到的本金与预期参考利息之和不变。
等额本息公式 我们的等额本息公式是与银行等额本息公式一致的。具体公式为：〔贷款本金*年预期参考利率/12*（1＋年预期参考利率/12）＾还款月数〕/〔（1＋年预期参考利率/12）＾还款月数－1〕
★线上充值：利用第三方支付平台进行充值。将资金划入互联网金融平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。
★提现：投资者向平台提出申请。将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。
★投标奖励：网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标。而给予的借款预期参考利息之外的奖励。奖励因借款期限不同而有区别。各平台的奖励策略也不同。奖励多用于新平台成立之初吸引投资者。
★回款：本金+预期参考利息+奖励。
★约标：投资人和平台约标。这种情况一般出现在新平台开业。投资人为了获取更大的的收益。主动和平台联系。投资一定额度的资金。
★小散：一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者。这部分群体一般是工薪阶层。资金量不大。部分资金投入互联网金融平台。以赚取比银行更高的收益。
★资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”。是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标。或者充值后一直没有标的可投。或者项目很少抢不到标。让资金闲置的情况。
★债权转让和净值标：投资人将待收还款转让给其他人。提前取出本金。预期参考利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。
★企业标
企业标是针对些业绩优良。发展势头良好的借款企业而代为发布的借款需求。投资人的投资直接对应借款企业的融资需求。投资人通过投资企业标可以获得良好的回报
★转让标（债权转让）
为满足投资者资金的流动性需求。提供"随买随卖"服务。投资人可以把未到期的回款通过转让标转让给受让人。从而提前回笼资金。
★起投金额
起投金额是指平台投资产品的最低起点金额。根据产品类型不同。起投金额也有所不同。平台投资以份计数。10元/份。新手标起头份数为1份起投。即10元。企业标10份起投。即100元。债权转让不设置起投金额。以债券出让人转让价格为准。
★最大可投金额
"一般以项目的融资总额和当前以募集金额为约束条件。最大可投金额=项
★投标计息
投标计息是指。投资不受标的的融资金额和融资期限的影响。投资后的规定期限内强制计息。
★满（达）标计息
满（达）标计息是指。当项目募集到事先要求的募集金额后才对所有投资人同时计息。当超过募集期无法募集到约定金额时。有流标的可能。
★流标
"是指在规定期限内项目募集资金没有达到约定要求。而导致项目没有成功。流标将返还投资人已投资金。
注：当项目达到放款标准。但是平台认定借款人借款风险不可控制时可以人工干预流标。"
★红包
可以认为是一种电子现金奖励。使用红包时可以抵扣投资款。红包具有起投金额。有效期的属性。
★债权转让（等额本息）公式
"转让金额（等额本息）
=(1+新预期参考年化/12)^剩余期数-1)*每月还款总额/(新预期参考年化/12*(1+新预期参考年化/12)^剩余期数) +当期剩余本金*新预期参考年化/360*（转让日-上一回款日）
其中：
每月还款总额
=贷款本金*[原预期参考年化*(1+原预期参考年化)^贷款月数]/[(1+原预期参考年化)^贷款月数-1]
当期剩余本金
=贷款本金-Σ贷款本金*原预期参考年化/12*(1+原预期参考年化/12)^(已还期数-1)/[(1+原预期参考年化/12)^总贷款期数-1]
（1=已还期数=总贷款期数。且当已还期数=0时。当期剩余本金=贷款本金）
手续费:=转让金额*1.5%
★债权转让（非等额本息）公式
"转让金额（非等额本息）
=剩余应收本息/（1+新预期参考年化/360*（到期日-转让日））
其中：
剩余应收本息（即原型上的”待收本息”）
=原标的应收本息-原标的已收预期参考利息
★债权转让（等额本息）收益公式
"每月还款金额 =〔投资本金*年预期参考利率/12*（1＋年预期参考利率/12）＾还款月数〕/〔（1＋年预期参考利率/12）＾还款月数－1〕
等额本息还贷第n个月还贷本金为：当月所还本金=贷款总金额*贷款预期参考利率/12*(1+贷款预期参考利率/12)^(当月期数-1)&pide;[(1+贷款预期参考利率/12)^还款月数-1]
当月应还预期参考利息＝等额本息-当月应还本金=〔贷款本金*年预期参考利率/12*（1＋年预期参考利率/12）＾还款月数〕/〔（1＋年预期参考利率/12）＾还款月数－1〕-贷款总金额*贷款预期参考利率/12*(1+贷款预期参考利率/12)^(当月期数-1)&pide;[(1+贷款预期参考利率/12)^还款月数-1
★债权转让（按期还息。到期还本）收益公式
每月预期参考利息＝（投资本金*年预期参考利率*预期参考投资期限（天）/360）/还款月数
第二类。p2p行业里的“羊毛党”和“打新族”
★网贷打新族：又称“网投游击队”、“网投敢死队”。是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初。往往会开展一系列高奖励活动吸引人气。此时投资通常能获取相对更高的收益。网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人。他们追求高收益。往往活动期一结束就撤资。因此其预期参考年化收益也较高。
★羊毛党：网贷平台为了吸引投资者常常推出一些收益丰厚的活动。包括注册认证奖励、充值返现、投标返利等。这也导致一些以此赚取小额奖励的****体出现。他们被冠以P2P“羊毛党”称号
★薅羊毛：一些投资用户对投资理财等金融机构及各类商家开展的一些优惠活动引发了浓厚兴趣。搜集各个p2p平台的优惠信息。在网络和朋友圈子中广为传播。
第三类。监管术语
P2p网贷监管有政策。模式有存管。托管和存管。但三者有明显的差别。
★监管：是指具备行政能力的机构。如央行、银监会等。对行业进行监督管理的行为。主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策。规范并管理该行业朝着正规方向发展。
★托管：是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式。在这种合作形形式下。P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动。银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途。这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下。平台无法接触到投资人的投资资金。只充当信息中介。极大的降低了跑路风险。
★存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上。如银行账户或第三方支付公司账户（目前主要是银行存管。银行存管可以说是平台的一合规的表现形式）。这种模式下。第三方没有任何义务监督资金流向。平台可以随时从第三方提取这些资金。
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